如何选择房屋贷款保险 Mortgage Assurance

多数人在购买房子时，都会被银行要求购买房屋贷款保险。房屋贷款保险主要是保障拥屋者发生意外或死亡后有一个供款保障。市面上有两种房屋贷款保险，分别是递减式房贷保险 (Mortgage Reducing Term Assurance, 简称 MRTA) 和抵押定额式房贷保险 (Mortgage Level Term Assurance, 简称 MLTA).

MRTA (递减式房贷保险)

• MRTA比较倾向为购买保障，MRTA是为一间固定那间屋子购买保险，不可以转去其他屋子的。

• MRTA的好处是其较为便宜，但需要一次性付清，但其保费是计算在屋贷内，因此在供款时购屋者并不会有多大的分别。大部份的人购买的房贷保险是 MRTA，因为比较便宜。

MLTA (抵押定额式房贷保险)

• 而MLTA则类似人寿保险的设计，可依业者的需求而增加，比如可多附加36种危疾保障和36种危疾免缴保费利益，以伸缩性规划加保所需的保障范围。
  

• 很多人对购买房屋贷款保险概念模糊，反正都是预算在屋贷内，因此很多人并没有仔细分析到低哪一种保险比较适合自己。 如一个人拥有超过一项房产，选择MLTA将是比较被鼓励，因为购买MLTA保险更能给业主有规划性的保障与利益。但MLTA的保费也比较贵，至於付款方式则较灵活，可选择以每月、每季、每半年或每年分期缴付。

例子：

1. MRTA 例子: A先生贷款买了一间屋子400k，供期35年。到了10年，A先生不幸地去世了，他还欠银行300k。MRTA保险只赔所拖欠的300k债务而已。
   

2. MLTA 例子： B先生的屋子400k，供期35年， 到了10年，他不幸去世。他还欠银行300k。MLTA赔足90%（大概RM360k加他之前供的钱）。

比较两个 Mortgage: MRTA VS MLTA

MRTA: 不幸事故发生（死亡或终身残废），保额是直接赔给银行。 MLTA: 幸事故发生（死亡或终身残废），保额是直接赔给指定受益人。 MRTA: 保额根据贷款而减少。 MLTA: 保额保持。 MRTA: 不能转移 / 再融资 Refinancing 或第二间屋子 MLTA: 可以转移 / 再融资 Refinancing 或第二间屋子 MRTA: 保费是一次过给的。一般是算在银行贷款，但需要给利息。 MLTA: 保费可分期如年，半年，三个月或每个月。 MRTA: 没有现金价值 (Cash Value), 半途断保，可能拿回退保价值 (Surrender Value), 视公司条款而定。 MLTA: 有现金价值 (Cash Value), 可提早领取退保价值 (Surrender Value) 来提早还清房屋贷款。(有些 MLTA 的退款保价值是有保证的）

MRTA: 保障- 借款人自然死亡/病逝和终身残废 *没包括36种疾病. MLTA: 保障- 借款人自然死亡/病逝和终身残废, *可以追加36种疾病(相对的保费也会提高) MRTA: 受益人- 银行 MLTA: 受益人- 可以放家人当收益人 MRTA: 保費低 MLTA: 保費高 注意：以上资料仅供参考，不同银行或者保险公司的配套都有所区别，所以详情可以向银行或者保险公司查询清楚😊😊

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