2024年4种马来西亚房屋首购族政府补助
- Benjamin Chin
- Nov 20, 2024
- 6 min read
首购族（英文first time home buyer），指的是第一次买屋子，名下没有房产的群体。
在物价高涨的现今时代，很多首购族的生活开销很大，加上薪水的涨幅也很慢，因此要成为有屋一族有一定的难度。
为了协助国内的首购族买房，马来西亚政府推出了数个首购族政府补助计划，在房屋贷款，印花税和可负担房屋等方面提供帮助，让首购族一圆买房之梦，实现居者有其屋。
这篇文章统整了房屋首购族优惠，第一次买屋子的你赶快来了解一下吧！
首购族可获120%融资担保
a. 房贷担保计划（Housing Credit Guarantee Scheme，简称HCGS；或称为Skim Jaminan Kredit Perumahan，简称SJKP）
不够头期钱买房、贷款被拒是很多首购族面对的问题。对此，政府通过推出房贷担保计划（Housing Credit Guarantee Scheme，简称HCGS；或称为Skim Jaminan Kredit Perumahan，简称SJKP）为购买30万令吉以下房产（包括新的房屋，转手市场房屋、被拍卖的房屋）的首购族提供高至120%的融资担保。
这项计划主要是帮助没有稳定收入的首购族或参与零工经济的群体，包括自由职业者、生意人、小商人或企业家，可以在指定的金融机构获得贷款，以获得额外的融资担保，包含贷款本金、律师费、评估费、保险、购买家俱和装修等成本。
在2023年的财政预算案中，政府拨出了高达50亿令吉的担保金额，并计划在2024年财政预算案把担保金额增至100亿令吉，预计会让4万名贷款者受益。
Skim Jaminan Kredit Perumahan申请条件：
仅限首购族（可以联名贷款）
房子必须自住
只限年满18岁，65岁以下的马来西亚公民
每月还贷金额不可超过每月总收入的65%
过去24个月内没有不良信贷记录
过去12个月的CCRIS报告中没有拖欠贷款超过2个月
家庭收入不超过1万令吉
欲了解更多关于HCGS房贷担保计划的细节，可查阅马来西亚B40和M40的11个政府可负担房屋计划。
b. BSN MyHome人民房屋计划 (Program Perumahan Rakyat)
由国家储蓄银行（BSN）推出的MyHome人民房屋计划 (Program Perumahan Rakyat)，同样是帮助自雇人士或收入不固定的首购族买房自住，但只是限于购买。廉价房屋（Rumah Kos Rendah）或中价房屋（Rumah Kos Sederhana）。
通过这项计划，首购族可申请100%或最高RM300,000贷款，并且享有较低的房贷利息。其房屋贷款的利息如下：
贷款期限：最长35年
BSN MyHome 人民房屋计划申请条件：
年满 18 岁至60岁的马来西亚公民
必须是首购族
提供自雇证明
每月最低收入RM1,500
没有获得其他金融机构的房贷
必须拥有BSN Giro或Giro-i 户口
c. 一马人民房屋计划（1 Malaysia Housing Program，简称PR1MA)
由PR1MA Corporation Malaysia于2014年推出的一马人民房屋计划（PRIMA）,由政府规划、开发和建设高品质的房屋，给予B40和M40收入群体可以实现他们的安居梦。没有工资单或EPF的自雇人士也可申请。
PR1MA也与马来西亚第一合作社银行（Co-opbank Pertama, 简称CBP）携手合作推出CBP MyPR1MA计划，让PR1MA购房者可在全国各地的CBP分行，透过此计划获得高达110%的贷款，包括房屋贷款、律师费及伊斯兰保险（takaful），并且无需支付任何房子的头期。
一马房屋的项目坐落在不同的州属与地区，房价介于RM100,000至RM400,000可负担价格，房屋类型包括排屋terrace house和公寓condo。
PR1MA一马人民房屋计划申请条件：
只限已满21岁的马来西亚公民
单身或已婚均可
个人或家庭（丈夫和妻子）的每月收入介于RM2,500 至RM15,000
申请人或配偶名下拥有的房地产不超过一个
d. 昌明邻里发展计划（Kejiranan Madani）
“昌明邻里发展计划”的5项可负担房屋分别是：昌明关怀住宅（Residensi Prihatin MADANI）、昌明住宅（Residensi MADANI）、昌明和谐住宅（Residensi Sejahtera MADANI）、昌明整洁房屋（Rumah Majlis MADANI）及昌明恩惠房屋（Rumah Ihsan MADANI），让中等收入群（M40）、低收入群（B40）及年轻人，有机会拥有属于自己的房屋。
此项发展计划覆盖的地点非全国性的，而是只限联邦直辖区，即吉隆坡、布城和纳闽地区。这些住宅单位至少有780平方尺至800平方尺、拥有3房2厕的以及停车位，房价介于RM150,000至RM200,000令吉。
在昌明关怀住宅（Residensi Prihatin MADANI）下，月入RM7000令吉或以下的M40家庭，能够以RM20万令吉的价格购买到800平方尺的住宅单位。而在昌明住宅（Residensi MADANI）计划下，月入RM5000令吉或以下的B40家庭，能以RM18万令吉的价格购买750平方尺的住宅单位。
至于昌明和谐住宅（Residensi Sejahtera MADANI），是让年龄介于21岁至30岁，月入4000令吉的单身者、新就业青年和年轻新婚夫妇，能以15万令吉的价格购买700平方尺的单位。昌明整洁房屋（Rumah Majlis MADANI）及昌明恩惠房屋（Rumah Ihsan MADANI）这两项计划则是提供房屋出租给无力买房的低收入群体。
昌明关怀住宅与昌明住宅申请条件：
18岁以上的大马公民
必须在联邦直辖区出生、工作和居住的大马居民
必须是首购族
月收入RM5,000至RM7,000
首购族可享有免费房屋割名和房贷文件印花税
买屋子是一笔重大的开销，不只要准备10%头期款，还要拿出一笔钱来缴付律师费和印花税，这些费用加起来就要花费上万仓库！不过，如果你是首购族并符合相关条件，那么你就可以免税买房印花税！
大马政府在2021年财政预算案（Budget 2021）中宣布，首购族可100%免除贷款合约（loan agreement）印花税，还有在办理房产过户（俗称割名）程序的产权过户协议（Instrument of Transfer）印花税。
根据马来西亚政府宪报，符合以下5个条件者才能获得上述设施优惠，包括：
在2021年1月1日至2025年12月31日期间签署的房地产买卖合约（Sale and Purchase Agreement）
仅限住宅房地产（residential property），不包括服务式公寓、SOHO、SOFO和SOVO
购买的房屋价格不超过RM500,000
买家必须是马来西亚公民
买家不曾拥有或联名持有任何住宅房地产，包括以继承、赠予的方式拥有
首购族可申请购买大马政府的可负担房屋计划
房子太贵买不起？其实首购族可考虑申请由政府推出的可负担房屋计划，用比市价低的价格买到房！
以下是仅限首购户申请的可负担房屋计划：
a. 人民组屋计划
人民组屋计划（Program Perumahan Rakyat，简称PPR）（现已更名为马来西亚房屋计划Rumah Malaysia）分成两个类别，分别是让人民购买的PPR Dimiliki，以及让人民租住的PPR Disewa。同时，这项计划也提供先租后买（Rent-to-Own）模式。
先租后买Rent-to-Own：租户可在租用人民组屋2年后，选择是否将有关房屋买下。这个先租后买计划的每月分期付款仅需RM200至RM250，期限为20年至25年。
PPR人民组屋计划申请条件：
申请者与配偶是马来西亚公民
年龄18岁及以上
每月家庭收入不超过RM3,000
申请者与配偶不曾持有房产
b. 州政府推出的可负担房屋计划
马来西亚各个州属的州政府也有提供各自的可负担房屋计划，而当中有很多都是保留给首购族购买的，比如：
我的雪兰莪房屋计划（Rumah Selangorku）
槟城可负担房屋计划（Rumah Mampu Milik Penang）
柔佛青年过渡房屋计划（Rumah Transit Belia Johor）
一般上，这些由州政府提供的可负担房屋，申请条件会包括：
必须是年满21岁及以上的马来西亚公民
在州内出生或者长时间定居当地
家庭收入不超过州政府设定的门槛
首购族在买房时，除了要做功课熟悉市场和购屋程序外，也应花时间去了解第一次买屋子有什么优惠和福利，例如有哪些减少或免费印花税，以及可以申请什么政府的补助计划来降低买房成本等等。
要知道，在大马首购族可是获得最多买房援助的一群，而一生人只能当一次首购族，也就是说只有一次机会可以获得首购族政府补助，要是错过了那就“走宝”了！
法律免责声明: 本文所有的信息和资讯仅供参考用途。Dr Benjamin's Property不对这些信息和资讯作出任何声明或保证，包括但不限于在法律许可的最大范围内，对信息和资讯是否适用于任何特定目的作出任何声明和保证。尽管我们已尽最大和一切努力，确保本文所提供的信息和资讯在撰写时是准确、可靠和完整的，但用户不应依赖本文提供的信息和资讯做出任何财务、投资、房地产或法律决定。此外，这些信息和资讯不能取代受过培训、并且能将您的个人真实情况和处境纳入考量的专业人员所提供的建议。如果您使用这些信息和资讯做出决定，我们一概不承担任何责任。
Comments